首页>>活动发布>>保监会发文承认了独立代理人的地位,传

保监会发文承认了独立代理人的地位,传统保险业务员的路在何方?

发布时间:2016/7/23 21:24:56 浏览:2906
[摘要]保监会发文承认了独立代理人的地位,传统保险业务员的路在何方?

什么是独立代理人?独立代理人的身份是怎样的?

独立代理人代表的是客户的利益,原则上说他们更像是客户的私人大夫、私人律师、经纪人,而这种身份,正是传统保险公司的业务员跟客户宣传的,而事实上,寿险业务员更多时候希望客户在他们手里买一份客户并不需要的产品,因为他们有提成,客户出现理赔纠纷时,寿险业务员会面临双重人格压力,公司的压力和客户的谴责之间必须做一个单项选择,而独立代理人不存在这个问题,首先,客户是独立代理人的衣食父母,他们应该完全站在客户的角度;其次,只有维护好了自己的客户,客户对他才有依赖感,才会买更多的保险,他才会有更多的收入,而在选择买哪一家产品时,独立代理人代表客户,自己有选择权,出险理赔纠纷,独立代理人也是理直气壮地站在客户角度,客户的忠诚度也会提高。


保险公司的业务员成为独立代理人后,有很多好处首先,他的收入应该更能够得到保障,因为他不属于保险公司的员工,他是自己的老板,他不会再受到传统保险公司的考勤管制,保险公司无权因为考勤扣除独立代理人的业务收入;其次,独立代理人应该有一个退出机制,即他将来有一天干不动了,想退休了,他的这份劳动成果应该有人能够继续传承或者转让,继续享受客户的续期利益,同时那个传承人享受到了续期利益他也应该继续对客户服务。这才叫真真正正的独立代理人!


 

《保监发〔2015〕91号中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》首次提出“推进独立个人代理人制度。坚持以有利于个人代理人职业规划、有利于保险业务发展、有利于有效监管为原则,支持保险公司和保监局大胆先行先试,探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业、独立发展。鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式缩减管理团队层级,完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制......”

 

1、91号文主题思想是什么呢?

答:91号文主题思想是深化保险中介市场改革,培育一批具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介机构,发展一大批小微型、社区化、门店化经营的区域性专业代理机构,形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业、万众创新精神的独立个人代理人群体。是顺应保险业产销分离大趋势的又一重磅落地政策!

 

2、为什么要鼓励产销分离和独立代理人?

答:在西方发达国家,保险销售主体大部分是保险中介机构,而主体保险公司专注于产品研发、投资和理赔,所有中间服务全部交给专业中介机构。有效减轻保险负担,提升市场活力!

中国目前以保险公司自建个险营销队伍为主,自产自销,体制多年固化,代理人群里流动性巨大,客户维权和服务难以得到保障,既不利于客户得到更加公正客观的服务,也不利于代理人及行业的长期稳定良性发展所以中国保监会大力鼓励产销分离和独立代理人制度,促使保险公司与专业中介机构形成良性互动合作,以促进保险业健康持续发展!

这是中国保险行业改革的巨大风口!

 

3、91号文对保险中介深化改革目标如何?

答:保监会坚持发展多层次、多成分、多形式的保险中介市场体系,着力鼓励推动变革创新,提升中介服务能力。鼓励专业中介机构提升专业技术能力,在风险定价、产品开发、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务、反保险欺诈调查等方面主动作为,提供增值服务,鼓励专业中介机构探索“互联网+保险中介”的有效形式。保险中介在中国保险市场长期发展低迷,这一重要市场主体功能未被有效激活,而未来作为中国保险业的发展重要主体,将快速进入蓬勃发展期!

 

4、对于中介机构有什么样的资本市场顶层设计?

答:首先,保监会鼓励专业中介机构兼并重组,支持专业中介机构通过资本市场募集资金和交易股权允许专业中介机构在风险可控前提下,探索管理层股权、期权和员工持股计划等激励机制。

在2015年底,新三板证券交易市场暂停了所有类金融和金融中介机构的挂牌融资,唯独保险中介行业例外,保险中介属于国家资本市场重点扶持对象可见一斑!

近两年,资本市场不乏大型金融机构、上市公司和大型集团公司开始重点布局和投资保险中介,资本开始抢赛道,保险中介势必迎来一波快速发展!

 

5、保险中介有什么优势?

答:1)保险中介相对于主体保险公司,主营业务相对单一聚焦,经营灵活性更高,在产品销售方面,可以一对多的方式代销各家保险公司产品,真正站在客户立场提供合适的保险组合方案;

2)保险中介机构更贴近于市场,对市场变化反应更加灵敏,站在客观第三方的立场,能更加有效将市场信息融入服务,并反向协助保险公司提升服务,甚至定制开发更贴合市场的产品,优化现有保险产品结构。

3)保险中介在91号文的框架内,可以更灵活的设计相应的股权期权方案,对于行业营销体制改革有更迫切的需求和动力,对行业变革影响更直接!

 

6、独立代理人与中介机构关系如何理清?

答:独立代理人类似于工商个体户,更注重于收入和税收的优化,但在实际发展中,很难做到真正的单个独立代理人。代理人从保险公司脱离出来,需要重新组建资源,包括职场、后援支持、业务推动、专业提升等等,而客户也需要得到更加专业和稳定的持续服务,作为个人和少数群体,力量单薄,很难做到这一点。保险中介不失为一个更合适的展业平台是独立代理人需要选择的最佳平台,在保险中介展业的代理人,其实就已经具备了独立代理人的绝大部分特质,同时拥有全面的后援支持,更有利于个人及团队的发展。这也就是为什么91号文要把保险中介与独立代理人归纳一文,鼓励中介机构大胆创新、探索!

天下分久必合,合久必分!当一个行业或领域处于由分到合的阶段,说明资源开始聚拢,形成巨头垄断,市场机会越来越小!反之,由合到分,则是资源重新分配的时候,势必群雄纷争,市场机会巨大!

91号,正是中国保险行业合久必分的标志性政策,产销分离是趋势,保险中介行业,正站在飓风浪口!

 

 

 

现在独立代理人有了自己的法律地位,类似于律师,但是将来的独立代理人和独立代理人之间也会有竞争,类似于律师事务所之间的竞争,如何成为一个优秀的独立代理人保险独立代理人,顾名思义,首先你得有好的产品并且深度了解国内外各种产品,目前市场上的产品大大小小上万种,以后还会更多,可见对独立代理人的知识量的要求非常高!也正是因为如此,国外的保险独立代理人,一般客户在向他们咨询保险时,他们是要收费的,独立代理人是靠知识赚钱的。打个比方,过去的寿险业务员就像个卖药的,卖个止疼药还得做个适当的过度包装,夸大疗效,客户没有购买热情还得拿大病大灾吓唬客户,因此遭到客户的厌烦,而独立代理人就像是个大夫,因为他手里的产品多,知识多,客户要想咨询,得先挂号,患者在大夫面前基本是言听计从,因为独立代理人的话更加权威,帮助客户节省时间,更加省钱。因此,要想成为一个优秀的独立代理人,必须得多接触各种保险产品,多学习各种保险知识,你的知识越权威,你的客流量越大,你越有主动权,毕竟同样是大夫也是分名医和庸医。

 

所以,寿险业务员和独立代理人之间,是有明显的区别的,从客户的角度,他们虽然需要保险,但是会跟寿险业务员谈会回扣的问题,因为他们觉得寿险业务员就是个跑腿的,跑腿的不值得赚那么多钱,另一方面在咨询保险时却不得不付费向独立代理人咨询,因为他们觉得如果这个独立代理人真的很牛掰,他么这个咨询费花的值得,假如一年省1000,10年就省一万,20年就是省2万,能省20年,付出一点咨询费算什么;而在寿险业务员那里,谈回扣虽然省了一些钱,但是剩下的10多年,20年,他们或许不得不冒着多付费的风险。因为寿险是一个复杂的产品,客户自己在众多的产品面前,自己实在是无法做出明确的选择,他们只有言听计从。

 

一个保险从业人员,他会继续选择做传统的寿险业务员还是独立代理人?肯定是独立代理人,独立代理人手里的产品多,产品多与客户的接触面积就大,对客户资源进行深耕......但是这一切都是有条件的,代理人从保险公司脱离出来,需要重新组建资源,包括职场、后援支持、业务推动、专业提升等等,独立代理人以个人的身份在产品采购方面很难与公司博弈,业务推动方面也缺乏一定的工具和费用,后援支持也是需要成本,这些成本如果都靠独立代理人自己很难承受,所以我们认为,将来的商业模式,独立代理人虽然与保险中介是同级别的独立第三方,但是这两个独立的第三方是可以相互合作的,保险中介可以给独立代理人提供优秀多样化的产品平台、价格平台,组织各个保险厂商为独立代理人提供免费培训机会,让独立代理人不断提升知识和资历......独立代理人可以利用保险中介的平台的优势工具,选择优秀的保险中介是将更加有利于自己事业的发展,有众多优秀独立代理人组成的保险中介是更加优秀的独立代理人,资深有实力的保险中介能为独立代理人提供稳定的制度保障和收入保障,提供更大的发展空间。

 

独立代理人需要依托优秀的保险中介,中介市场越大越规范,对独立代理人来说更加有利,所以我们回过头来,就可以理解保监会“新三板证券交易市场暂停了所有类金融和金融中介机构的挂牌融资,唯独保险中介行业例外”这样的举措,对保险中介简直是宠爱有加是有目的的,那就是让保险中介为所有的独立代理人提供一个更加好的创业平台,让中国的保险市场加速产销分离,让保险产品价格更加透明,竞争越激烈,产品的性价比更高,让民众最终受惠,减轻政府的负担。保险业发展壮大,政府开心,民众开心,降低失业率从业人员开心,保险公司也开心,众望所归......可以预见,保险业非常有前途,市场还非常大,大得不可想象,而保险中介更是新时代的宠儿,2016年初,当大多数行业都在紧缩,报亏损业绩的时候,保险市场某大型中介公司(大童保险服务)的季报却呈现了200%的业绩快速增长,万绿丛中一点红,成为经济和社会发展的希望。

 

请按一按扫一扫,关注攀西商界网

发表评论