2016-06-02 yayalee 小编有话说 这两天，儿时的小伙伴跟小编咨询常青树，说这款产品在市场上认可度很高，打算购买。小编暗自窃喜，自豪感爆棚，发自内心感谢这款产品的设计者，绝对是业界良心，诚意出品~
继续说
高端医疗险和重疾险
在咨询的过程中，朋友跟小编提到已经给刚出生的小孩买了一款香港的高端医疗险，打算给自己再入一份重疾。一打听，高端医疗险果然是高端啊，一年一万多港币，交费20年，保障至终身，保额达2000万！咋一听还真的不错，但是继续了解，这款高端医疗险有门槛费，每年2万，低于2万的只有靠社保了，所以高端嘛~
朋友听完常青树介绍后，问我给小孩买高端医疗险的基础上，是否还要再加一份重疾？
今天娅娅就跟大家八一八高端医疗险和重疾险。
（下文提及的重疾险专指常青树）
1名词解释
高端医疗险:主要解决的是医疗费用报销的问题，也就是说不管你花多少钱，也不管是私立医院（保险公司合作的医院）还是公立医院，甚至不管是国内还是国外医院，只要你符合条款，保险公司都会按照治疗实际需要，为你报销或者为你直接支付费用，但不会因此得到多余一分钱的补偿。
另外值得注意的是高端医疗险是消费型保险，如果没有发生赔付，本金是不会退给你的。
重疾险:从名字就可以看出来，必须患了合同中约定的重大疾病才能得到保险公司的赔付，小病是不会赔付的。赔付的金额不是实际治病花费的费用，而是保险合同的保额，也就是说一旦患了合同中约定的疾病，不管你花了多少钱治病，保险公司就按照保额赔给你。
另外，重疾如果没有赔付，身故时会把本金退给你，或者可以提取出来养老。
这里，大家应该可以看出区别了：
高端医疗险和重疾险
前者是报销性质，后者是给付性质；
前者是消费性质，后者经过时间累积可以让现价覆盖保费，也就是说到了80多岁，你要退保，退给你的钱不会少于当初交的保费。
2保障意义的区别
从保险保障的意义上来说，重大疾病的推广意义要大于高端医疗。从某种意义上来说，罹患重病治疗5-10年后才离开人世，比一个人直接离开人世，给家人带来的经济打击要大的多。对于癌症患者，治疗费用是一部分，更多看不见的部分是看护营养费用和患病期间的收入损失费用，试想作为家庭收入主要来源的支柱患重病，对这个家庭的打击肯定是致命的，缺少收入来源，整个家庭还要投入人力、财力照顾病人，医疗费用以外的支出会占很大比例，这时高端医疗险经济补偿功能与重疾险相比，就会弱很多。这也是为什么小编一直提醒大家重疾险保额至少50万起，有条件的可以买到100万。因为得了重疾，不仅仅需要治病的钱。具体可戳重疾险|常青树买多少保额才够？了解。
3说说门槛费:另外说说高端医疗险的门槛费（也叫垫底费），朋友为baby选的那款，有2万元的门槛费，门槛费是和费率挂钩的，也就是说门槛费越高，保费越便宜，有的为了更便宜的购买高端医疗险，选择较高的门槛费，其实这样非常不划算。
住院花2万元以上，除了私立医院，在公立医院，这应该不算是小病了。讲真，如果年年得大病，把高端医疗险的保额用完，这么悲催勇敢的活下来，真的应该给他立个丰碑。既然保额肯定用不完，而且保额和每年的保费挂钩，那每年的保费是不是可以定低点呢？那怎么可能！高端医疗险，高保额是最大的吸睛点。
结论
娅娅建议，如果你不是生活在私立医疗林立的北上广深，建议先买重疾险，毕竟高端医疗险有门槛费在那摆着。
并且现在投保常青树，10年以上交费，年交保费达到8000元以上，还可以享受重大疾病（含轻症）就医绿色通道。
让你不用担心
专家挂号
专家手术
专家病房
另外，得了重疾，除了医疗费用，还有大笔的营养看护费用和收入损失费用，这笔费用是高端医疗险鞭长莫及的。
当然，如果资金足够，建议两者都配置：高端医疗+重疾险！
高端医疗险保障疾病的治疗，而重疾险的理赔费用可以当作经济补助，作为病后的收入补充，对自己的健康恢复和家人的生活起到很大的帮助作用!
所以购买了高端医疗险的客户，再加一份常青树也是不错的哟！
这两天，儿时的小伙伴跟小编咨询常青树，说这款产品在市场上认可度很高，打算购买。小编暗自窃喜，自豪感爆棚，发自内心感谢这款产品的设计者，绝对是业界良心，诚意出品~
2016-06-02 yayalee 小编有话说 这两天，儿时的小伙伴跟小编咨询常青树，说这款产品在市场上认可度很高，打算购买。小编暗自窃喜，自豪感爆棚，发自内心感谢这款产品的设计者，绝对是业界良心，诚意出品~
继续说
高端医疗险和重疾险
在咨询的过程中，朋友跟小编提到已经给刚出生的小孩买了一款香港的高端医疗险，打算给自己再入一份重疾。一打听，高端医疗险果然是高端啊，一年一万多港币，交费20年，保障至终身，保额达2000万！咋一听还真的不错，但是继续了解，这款高端医疗险有门槛费，每年2万，低于2万的只有靠社保了，所以高端嘛~
朋友听完常青树介绍后，问我给小孩买高端医疗险的基础上，是否还要再加一份重疾？
今天娅娅就跟大家八一八高端医疗险和重疾险。
（下文提及的重疾险专指常青树）
1名词解释
高端医疗险:主要解决的是医疗费用报销的问题，也就是说不管你花多少钱，也不管是私立医院（保险公司合作的医院）还是公立医院，甚至不管是国内还是国外医院，只要你符合条款，保险公司都会按照治疗实际需要，为你报销或者为你直接支付费用，但不会因此得到多余一分钱的补偿。
另外值得注意的是高端医疗险是消费型保险，如果没有发生赔付，本金是不会退给你的。
重疾险:从名字就可以看出来，必须患了合同中约定的重大疾病才能得到保险公司的赔付，小病是不会赔付的。赔付的金额不是实际治病花费的费用，而是保险合同的保额，也就是说一旦患了合同中约定的疾病，不管你花了多少钱治病，保险公司就按照保额赔给你。
另外，重疾如果没有赔付，身故时会把本金退给你，或者可以提取出来养老。
这里，大家应该可以看出区别了：
高端医疗险和重疾险
前者是报销性质，后者是给付性质；
前者是消费性质，后者经过时间累积可以让现价覆盖保费，也就是说到了80多岁，你要退保，退给你的钱不会少于当初交的保费。
2保障意义的区别
从保险保障的意义上来说，重大疾病的推广意义要大于高端医疗。从某种意义上来说，罹患重病治疗5-10年后才离开人世，比一个人直接离开人世，给家人带来的经济打击要大的多。对于癌症患者，治疗费用是一部分，更多看不见的部分是看护营养费用和患病期间的收入损失费用，试想作为家庭收入主要来源的支柱患重病，对这个家庭的打击肯定是致命的，缺少收入来源，整个家庭还要投入人力、财力照顾病人，医疗费用以外的支出会占很大比例，这时高端医疗险经济补偿功能与重疾险相比，就会弱很多。这也是为什么小编一直提醒大家重疾险保额至少50万起，有条件的可以买到100万。因为得了重疾，不仅仅需要治病的钱。具体可戳重疾险|常青树买多少保额才够？了解。
3说说门槛费:另外说说高端医疗险的门槛费（也叫垫底费），朋友为baby选的那款，有2万元的门槛费，门槛费是和费率挂钩的，也就是说门槛费越高，保费越便宜，有的为了更便宜的购买高端医疗险，选择较高的门槛费，其实这样非常不划算。
住院花2万元以上，除了私立医院，在公立医院，这应该不算是小病了。讲真，如果年年得大病，把高端医疗险的保额用完，这么悲催勇敢的活下来，真的应该给他立个丰碑。既然保额肯定用不完，而且保额和每年的保费挂钩，那每年的保费是不是可以定低点呢？那怎么可能！高端医疗险，高保额是最大的吸睛点。
结论
娅娅建议，如果你不是生活在私立医疗林立的北上广深，建议先买重疾险，毕竟高端医疗险有门槛费在那摆着。
并且现在投保常青树，10年以上交费，年交保费达到8000元以上，还可以享受重大疾病（含轻症）就医绿色通道。
让你不用担心
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另外，得了重疾，除了医疗费用，还有大笔的营养看护费用和收入损失费用，这笔费用是高端医疗险鞭长莫及的。
当然，如果资金足够，建议两者都配置：高端医疗+重疾险！
高端医疗险保障疾病的治疗，而重疾险的理赔费用可以当作经济补助，作为病后的收入补充，对自己的健康恢复和家人的生活起到很大的帮助作用!
所以购买了高端医疗险的客户，再加一份常青树也是不错的哟！
这两天，儿时的小伙伴跟小编咨询常青树，说这款产品在市场上认可度很高，打算购买。小编暗自窃喜，自豪感爆棚，发自内心感谢这款产品的设计者，绝对是业界良心，诚意出品~