30万重疾、50万意外保障，用零钱就能实现？

2015年保险业发生了一件大事，“代理人互助会”成立！

• 2015年6月1日儿童节，秉承回归初心的目标，一个划时代的组织成立，她的名字叫“代理人互助会”；

• 互助会组织由“壁虎互助”平台发起，目前已经有数万名保险代理人参与，她是中国第一个劳动者合作组织，由会员自治、自我管理，相互扶助；

• 当最初的2000余名发起会员聚合在一起后，决定做的第一件大事，就是为中国的老百姓设计一款最优性价比“保障计划”，并将其命名为“全民互助计划”。

历经20天的反复讨论，又经历8个月的反复打磨，终于推出，其形态如下：

• 81种疾病是目前能找到的最全的重疾保障了，如果会员一旦不幸罹患这81种之外的严重疾病，只要通过民主决议仍然可以得到互助；

• 重疾保障观察期180天；

• 意外医疗只报销高于3000元以上的部分，是出于互助的方式更适合应对重大风险和损失的考虑；

• 可以同时选择重疾和意外两项保障，也可以只选择其中之一。

需要交多少钱？

• “互助计划”不是保险，不需要预交大额保费，只需9元即可生效；

• 没有发生受助事件不会扣费，发生互助事件时即收即付，只要保证账户余额大于3元，即可维持会员资格；

• 会员资格存续期间，重疾保障至80周岁，意外保障至65周岁。

交这么少的钱，如何实现保障？

• 互助金采用全员摊销的方式，体现的是风雨共担的互助精神；长期保障依赖会员的续费，体现保障权益与互助义务的对等；

• 计划会员人数越多，越能发挥出互助的优势，以重疾30万给付为例，如果会员人数达到30万，平均每人仅需支出1元；

• 如果会员人数较少，为避免分摊负担过重，计划设置了单次均摊上限。意外保障每人次上限3元，重疾保障由于跟年龄相关，为兼顾简便与公平性，扣费系数与均摊上限如下：

• 仍以重疾保障为例，如果会员数量为5万人，都在36-50周岁年龄段，则互助金总额为3×5=15万元。

这种模式到底会便宜，还是便宜？

• 会员缴纳的互助金100%用于互助，其余费用目前由平台负担，即收即付的缴费模式保证了会员承受的只有真实的风险成本。

资金安全有保障吗？

• 预交金额极小化，每人仅需9元，确保不沉淀资金池；

• 平台与“易宝支付”合作，为每位会员建立专属电子钱包，会员充值的钱始终归会员所有，平台只负责根据《会员公约》及相关计划章程进行互助金的日常运营与管理。

如何保障受助事件真实性，专业、公正和公开？

• 平台建立了一整套互助流程，如下图所示：

平台运行情况如何？

• 互助计划上线后，累计会员人数近20万，现在更以每周2万人以上的速度快速增长。在过去半年里，有4名会员得到互助，人均支出不到3元，流程运行顺畅；

• 平台不断打磨细节，优化规则，对支付、资金安全、真实性核查、会员自决机制进行完善，已经具备平稳运行能力。

即能保障自己，又是展业的敲门砖

• 作为专业的保险代理人，自然明白这种计划的好处，几乎所有的互助会会员均加入了“全民互助计划”，作为自己的保障补充；

• 加入计划是否就不用买保险了？互助计划不同于保险，不是刚性给付，没有长期储蓄和投资保值功能，因此不能完全替代保险，但可以作为很好的保障意识教育工具，很多代理人因此而成单。

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