如何理财过好退休生活
来源: 凉山新闻网2016-04-26 16:11:00 “老有所养，老有所乐”是老年退休人群所追求的理想生活。为了老了有更好的生活，自己为数不多的存款及仅够生活所需的退休金，应该如何规划，才能抵抗物价上涨，并让自己过上相对舒服的老年生活呢？不久前在采访西昌某国有银行理财师周建的时候，他抽屉里面厚厚的一堆理财案卷中记者找到了一起关于老年人的理财案列，通过理财师的规划，让他们的理财计划基本达到了预期的效果。

　　理财案例：

　　周康祥今年64岁，他和老伴都是县上的退休教师，每月的退休金合起来约有7500多元，另有定期存款25万元，有两个孩子都已成家，且经济条件都还可以。周老师平时爱好下象棋、练太极、旅游，是个非常乐观向上的人。但是有一段时间，棋友们发现老周好像有什么心事一样，每天都愁眉紧锁的，话也没有以前多了。

　　一问之下才知道，原来周老师的大儿子为了给小孙女一个更好的生活环境准备把原来旧房子换成离孩子学校近一点的商品房，但资金上有点缺口，老周夫妇有心帮孩子一把，又苦于自己的积蓄较少，把钱拿出去后，老两口的养老资金也就基本花光了，因此这些日子才有些郁郁寡欢。听完老周的烦恼后，棋友们纷纷献策，有的宽慰他不要太操心儿女的事，有的则建议他去做些投资来赚钱。

　　所谓“说者无心，听者有意”，棋友们虽然只是随口建议，但老周却听进了心里。回家后，老周便和老伴商量着要把存在银行里的钱拿出来去做些投资。

　　周老师希望能给大儿子买房子支持一下，另外将自己的存款灵活运用起来，让资金在保值的基础上再增点值。

　　由于两人身体都还健康，周先生希望每年拿出1万元作为旅游支出另外，随着年龄的增长，各种疾病也无法避免，周老师希望通过保险将社会医疗保险无法报销的医疗费用涵盖进来。由于对投资理财的事不太了解，周老师找到了理财规划师帮自己制定一个合理的规划，将资金有效地利用起来。

　　理财建议：

　　西昌市某国有银行国家职业资格二级理财规划师周建分析认为：虽然周老师夫妇的收入稳定，每月的开销也不多，但为了保险起见，还是需要在进行投资活动之前留足生活应急资金，以应对生活中意外的资金需求，如生病就医、家中失窃等。此外，也建议周老师为自己和妻子购买一些针对老人的商业保险，以保障两人的身体健康和减轻家庭的资金风险。

　　投资规划：

　　拿出一半资金给儿子买房如果周老师将全部资产拿出给儿子买房，那么老两口的养老资金就会没了着落。针对这样的情况，周建建议他将资金对半分，一半资金给儿子买房，剩余一半用来理财养老。如此一来，既能帮儿子减轻部分买房负担，又能保留部分养老资金。

　　目前周老师全部为存款的理财方式，面临货币的贬值和购买力下降风险等挑战，便显现不足。考虑到退休老年人的投资方向应该以安全性为首要考虑因素，同时也要考虑到流动性和收益性。我们建议以存款、国债、人民币理财和货币基金等低风险产品作为主要投资工具。

　　周建建议，周老师家的资产较少，可用于投资的资金也不多，家庭资金的风险承受能力偏低，因此，周老师投资应以稳健为主，建议他将剩余的10万元养老资金用来配置现在市场上比较流行的稳利精选基金，风险低，收益稳定，10万元投入，一年能获益1万元左右，对于退休老人来说，是非常合适的投资选择。

　　另外，可保留5万元做人民币理财产品，例如某月月分红产品，月月本金返还，历史参考年化净收益约为5.6%，以1000元递增的规则，还可以满足我们将每月的剩余资金部分放入该款理财，自动循环，充分利用资金。

　　保险规划：

　　从目前家庭收入及支出情况来看，二人的社交及旅游资金不要担心，为了更好地保证退休生活，考虑到教师单位有配置一定的保险保障，我们也建议周老师和老伴可适当配置人身意外保险及补充医疗保险。此类型的产品保费较低，保障性好，有利于将两人的保险保障提前到更合理的水平。因为他们两人都有社保、医保等保障，建议老两口先各自买个意外险的卡单，寿险有年龄上的限制，有些意外险没有，比如某保险产品，300元保一年，内容包括：航空意外险500万、私家车和公共交通搭乘意外险100万，还有紧急医疗和援助服务100万等，性价比较高。

　　本报记者 张波